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浙江财经学院教授

又名呆哥, 四川剑阁人, 经济学博士, 微信公众号《经济学家告诉你》主编、主笔、主讲, 主要研究领域:宏观经济学、教育经济学、制度经济学。有联系讲座、约稿、访谈等事项者, 敬请发函zuoshixie@hotmail.com或电话18640116699。

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五问社会养老(之二):古人为何不搞社会养老?   

2012-08-30 16:21:02|  分类: 时事评论 |  标签: |举报 |字号 订阅

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今天我们讨论社会养老之事,有必要回答一个问题:古人没有搞社会养老,都怎么活过来的?答案是:古人依靠储蓄防老、养儿防老解决养老问题。这是私人养老,不是社会养老。

对此,有人要争论:第一,古代金银本位,通货膨胀不是常态,因而可以储蓄养老,但是今天不行。今天通货膨胀成为常态,储蓄的养老钱,到了老的时候已经不值钱了。第二,古人没有计划生育,可以依靠儿女养老,但是今人都是独生子女,不能依靠。独生子女这一代,将来头上少则4-6个老人,多则6-10个老人,怎么养老?第三,今人预期寿命延长,过去储蓄的养老钱,今天不够用了。总结为一句话,古人可以私人养老,但是今人不行。

指出的事实确定无疑,但结论却大有问题。我的问题是:社会养老就能克服这些问题吗?

是社会养老能够克服货币超发、通货膨胀?还是社会养老能够生出儿女来?又或者社会养老能够解决预期寿命延长养老钱不够花的问题?答案是:不能,统统不能。

养老保险是储蓄型保险,不能像消费型保险那样用没发生风险事件的其他人的保险费来补偿。汽车保险,有的人会出事故,有的人不会出事故,可以把没有发生事故的人的保险金用来支付发生了事故的人,各取所需,每个人都得到改善。但养老保险不行,养老保险不是保险,是储蓄。投保人总会退休,要求获得年金返还,这是确定无疑的,没有风险可言。养老保险应以本人支付的保险费来返还年金,不可能每个人都得到改善。无论是通货膨胀使得养老钱变得不值钱发生养老困难,还是独生子女使得依靠子女养老有困难,又或者是预期寿命延长使得养老钱不够养老了,这些都是系统风险。社会保险并不能够解决系统风险问题。

可能大家忽略了一个事实:个人其实已经对上述经济环境的变化在做反应了。知道为什么大家都抢房子等各种资产吗?因为大家知道当今世界货币最不稀缺,货币捏在手上会越来越不值钱,所以大家才疯狂地抢房子、抢各种资产。知道中国的储蓄率为什么那么高吗?因为大家知道未来孩子们头上少则4-6个老人,多则6-10个老人,就算孩子们有为我们养老的心,也没有那个力,大家清楚,我们老的时候,年轻劳力会惊人的稀缺,大家也清楚,因为生活水平提高和医疗技术进步,我们的预期寿命大大延长了,所以大家大规模储蓄。抢房子、抢各种资产、大规模储蓄,这正是私人在准备养老呀。所以不要轻言私人不能养老了。(未完待续,原文首发于《中国新闻周刊网》)

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